政采云采购人采购保险服务完整操作指南｜车险 / 财产险 / 责任险线上采购全流程
发布时间：2026-06-24政采云采购人采购保险服务完整操作步骤
保险服务政府采购品目统一归类：C18金融服务→C1804保险服务，细分机动车保险、财产保险、雇主责任险、公众责任险等；财政资金采购必须先申报采购计划、按规定公开采购意向，分**框架定点直购、网上服务市场直购、在线询价、项目招标**四种模式，公务车险优先使用本地车险定点框架协议。
一、采购前必备前置工作（所有保险采购通用）
1. 账号权限配置 单位管理员分配【采购计划、电子卖场、框架协议、合同管理】岗位权限，经办人、财务、分管领导设置内部审批流程。
2. 编制预算+申报采购计划 工作台→采购计划管理→新增申报，品目选择【C1804保险服务】，填写投保年度、预算金额、投保标的（车辆/房产/人员）；财政指标匹配无误后提交财政审核备案。
3. 发布采购意向公示（法定要求） 工作台→公告→意见征询公示→新增政府采购意向；填写保险服务需求、预算、预计采购月份，提前30日公示，公示期满才可开展采购；小额定点车险部分区县可豁免意向公示，以当地财政通知为准。
4. 整理投保基础资料 车险：车辆登记证、行驶证、车架号；财产险：房产/设备清单；责任险：在职人员花名册；全部资料留存备查。
二、方式一：公务车辆保险（框架定点采购，最常用）
各地财政统一征集车险入围保险公司，开通机动车保险定点框架专区，限额内车辆保险直接下单，流程最简。
登录对应省份租户，工作台进入【框架协议采购】→机动车保险定点专区；
点击【新增投保联系单】，关联已备案保险采购计划；
录入车辆信息：车牌、车架号、车辆使用性质、投保起止日期；勾选险种（交强险必选，三者险、车上人员险等商业险按需勾选）；
从入围保险公司列表选择供应商，系统自动带出框架协议优惠费率；
填写保费金额、投保联系人、联系电话，提交单位内部审批；
审批通过生成正式投保订单，保险公司接单后线上出具电子保单；
供应商上传保单扫描件、增值税发票至订单附件；采购人核对保单信息无误，点击确认收货；
进入合同管理起草电子合同，双方CA签章、线上备案，作为财政支付凭证。
特殊规则：仅交强险、30万以内三者险、车上人员险保费可走财政资金，其余商业险费用单位自筹；
多辆车批量投保：可批量导入车辆清单，一次性生成多张投保单。
三、方式二：普通财产/责任保险（网上服务市场直购，小额标准化保险）
工作台→电子卖场→网上服务市场，左侧类目选择【金融服务-保险服务】；
筛选已入驻保险公司，查看商品详情：保障范围、保额、保费、服务期限、理赔条款；
核对供应商资质：具备有效《经营保险业务许可证》，无失信记录；
加入服务购物车，去结算，关联对应保险采购计划；
填写投保标的、保障期限、理赔对接人，提交内部审批；
供应商接单后出具电子保单，上传保单、发票附件；采购人验收确认；
起草电子合同，签章备案，完成结算付款。
四、方式三：多保险公司比价采购（在线询价，预算适中、需多家比价）
电子卖场→在线询价→新增询价单，品目选择保险服务，关联采购计划；
填写询价需求：投保标的、保额、保障期限、理赔要求、报价截止时间；
手动邀请3家及以上具备保险经营资质的入驻保险公司；
发布询价公告，等待供应商线上一次性报价；
报价截止后，对比保费、保障范围、理赔服务，择优确认成交供应商；
系统自动生成成交订单，后续出单、验收、签合同备案流程同直购模式。
五、方式四：大额综合保险（项目采购，预算超限额、复杂险种）
预算超过当地分散采购限额标准，走【项目采购】模块公开招标/竞争性磋商；
操作路径：工作台→项目采购→新建项目，品目选择保险服务，编制采购文件；
文件明确资格要求：保险公司保险许可证、分支机构经营资质、过往政府保险服务案例；
发布招标公告，供应商线上报名、下载文件、提交响应文件；
线上开标、专家评审，发布中标公告，下载中标通知书；
30日内与中标保险公司起草电子合同，完成签章备案、履约投保。
六、保险订单履约、验收、合同备案统一流程
1. 保险公司出单后，在订单附件上传完整电子保单、保费发票；
2. 采购人核对保单保额、保障期限、险种、被保主体与采购需求一致；信息有误联系保险公司重开保单；
3. 核对无误点击【确认收货/线上验收】，填写验收意见；
4. 工作台→合同管理→待起草合同，系统自动带出订单投保信息；补充理赔时效、续保、退保条款；
5. 采购人完成CA电子签章，推送保险公司签章；双方签章完成2个工作日内提交合同备案；
6. 财务凭备案合同、保单、发票走国库集中支付，完成保费结算。
七、保险采购高频报错与解决办法
❌ 找不到保险类目：采购计划品目选错，重新选择C1804保险服务；未切换本省租户；
❌ 车险定点专区无入围供应商：当地本年度车险框架征集未开启，改用在线询价模式；
❌ 无法关联采购计划：计划未财政审核通过、计划预算额度不足、品目不匹配；
❌ 保险公司无法接单：供应商未上传《保险经营许可证》、协议未生效；
❌ 合同无法备案：缺少保单、发票附件，未完成双方CA签章；
❌ 意向公示无法发布：未填写完整投保需求、预算金额为0。
八、重要合规与操作注意事项
1. 供应商准入硬性资质：必须持有国家金融监管总局核发的《经营保险业务许可证》，无资质不得参与保险采购；
2. 全部保险交易全程留痕，采购计划、意向、订单、保单、合同、发票统一归档，财政常态化核查；
3. 一年期保险到期前30天重新发起采购意向、续保采购流程；
4. 多险种分开采购：车险、财产险、责任险分开申报采购计划，不可合并一个单据；
5. 客服热线4009622005，可咨询保险框架专区入口、类目选择、保单上传、合同备案问题。
