一、政采云电子保函类型与前置条件

政采云电子保函分为三类：投标保函（替代投标保证金，投标项目使用）、履约保函（中标签合同后替代履约保证金）、预付款保函（采购人支付预付款场景使用）。全部在【金融服务】模块操作，平台本身不生产保函，对接银行、保险公司、担保机构产品，供应商自行选择机构、承担保费。 前置条件：1、供应商账号完成入驻入库，租户切换至项目所属省份；2、投标保函需要先获取采购文件（报名项目）；履约保函需要项目已中标、合同已备案；3、使用Edge电脑浏览器，子账号开通金融服务权限；4、准备营业执照、法人身份证，履约类准备中标通知书、备案合同；5、务必预留办理时间，避开开标截止前几分钟，防止审核延迟导致办理失败。

二、投标保函开具操作（招投标项目最常用）

1、登录政采云供应商工作台，两种进入方式：①页面右上角【金融服务】‑【保险/保函】；②项目采购‑我的项目‑对应已获取文件项目，点击【前往保函平台】跳转。 2、保函产品页面，地区切换为项目所在省份，产品类型选择【投标保函/投标保证保险】，挑选对应金融机构产品，点击立即申请。 3、系统自动带出企业基础信息，补全联系人、手机号；选择对应项目、标包，严格录入保函金额、保函有效期（有效期必须大于开标后30天，按照招标文件要求填写）；受益人填写采购单位完整全称，不能简写。 4、上传补充材料：营业执照、法人身份证，部分机构需要授权书；阅读勾选《政采云保函信息服务协议》，提交机构审核。 5、机构线上风控审核，审核通过后在线支付保费；支付完成自动生成电子保函保单文件。 6、下载加密保函保单PDF，导入投标客户端，嵌入电子投标文件中提交；部分地区平台自动同步保函信息，无需手动上传标书，以本省招标文件要求为准。 7、在【我的保函】列表查看保函状态、下载、验真，保函到期自动失效。 注意：执行“一包一保函”，一个标包对应一份保函，不可一份保函投多个包段。

三、履约保函开具（中标备案合同之后）

1、工作台‑【金融服务】‑【我的项目】‑【已备案合同】，找到中标备案完成的合同，点击【保函推荐】跳转；也可直接进入保险保函模块选择履约保函产品。 2、选定金融产品，点击立即申请，自动关联中标项目与备案合同。 3、确认受益人（采购单位），填写保函担保金额、保函期限，期限要覆盖全部履约期加质保期，金额严格按照合同约定履约保证金比例填写。 4、上传中标通知书、备案合同扫描件，完善法人信息，提交金融机构风控审核。 5、审核通过支付保费，出电子履约保函；保函生成后可直接推送采购人端核验，下载PDF留存归档。 6、项目全部履约完成质保到期，保函自动解除担保责任；中途需要解保，联系担保机构办理。

四、预付款保函开具

采购人需要支付项目预付款，供应商按要求开具预付款保函。 1、进入金融服务‑保险保函，产品类型选择预付款保函。 2、关联已备案的项目合同，填写担保金额（一般等同于预付款金额）、担保有效期。 3、上传合同、预付款相关约定页面材料，提交审核、支付保费，获取电子保函。 4、将电子保函提交采购人，采购人核验无误之后拨付项目预付款。

五、纸质保函与电子保函区别

1、电子保函：平台线上全流程，生成带核验二维码的电子保单，可下载PDF，多数地区支持系统自动验真，不需要邮寄纸质原件，效率高。 2、线下纸质保函：不在政采云平台办理，直接联系银行/担保机构线下开具，纸质原件递交采购代理，政采云平台无法查询该类保函记录。 提示：招标文件写明接受电子保函，才使用政采云线上办理；部分老项目只接受纸质银行保函，仔细阅读标书要求。

六、高频问题排查

❌找不到金融服务入口：子账号缺少金融服务权限，主账号去账号权限模块开启；租户切换错误；部分省份入口在生态应用搜索“金融服务”。 ❌提交保函审核不通过：企业征信不满足机构风控；项目、受益人名称填写错误；有效期、担保金额不符合招标文件；上传资质模糊过期。 ❌开标保函无效：保函有效期不足；一份保函投多个标包；受益人名称写错；临近截止时间提交，机构未完成出函；未把保函嵌入投标文件。 ❌履约保函找不到合同：合同未完成财政备案；合同状态作废终止；选错项目省份租户。 ❌保函下载无二维码：以担保机构输出文件为准，必须保留官方核验渠道，方便采购人查验真伪。

七、重要风险提示与咨询渠道

政采云仅为信息展示服务平台，不参与保函风控、不收取服务费，保费由选择的银行/保险公司收取，费率以各机构页面显示为准。保函金额、有效期、受益人名称务必严格对标招标文件、采购合同，填写错误直接造成投标无效、履约不通过。所有保函文件下载本地留存归档，用于审计备查。 平台操作问题客服4009622005；保函风控、出单问题拨打金融服务专线400‑903‑9583；业务规则咨询当地财政集采机构。