政采云采购人采购保险服务完整操作指南｜定点车辆保险、服务市场保险、框架协议、招标项目四种采购渠道、计划申报、下单、合同备案全流程
发布时间：2026-07-10政采云采购人采购保险服务全流程操作
保险对应政府采购品目：C1804保险服务，细分车辆保险、人身意外险、责任险、财产险、履约保证保险；分4种采购渠道，按预算金额、险种类型选择对应通道，全部财政资金需线上留痕、签订电子合同备案。
一、采购前置必备准备（所有保险采购通用）
1. 预算指标已下达，预算品目勾选C1804保险服务，录入对应保费预算金额；
2. 限额标准以上项目提前发布采购意向公示，小额定点/直购可免公示；
3. 单位账号分配采购经办人、合同管理员岗位权限，办理单位CA电子签章；
4. 提前梳理投保资料：车辆清单、人员名单、财产明细、保险期限、赔付要求；
5. 仅限平台已入围持证保险公司供应商，无《经营保险业务许可证》商家无法接单。
二、渠道一：公务车辆保险定点采购（最常用，公车交强险/商业险）
各地财政统一征集车辆保险定点框架，小额公车保险统一走定点大厅，流程最简。
1. 申报采购计划：组织形式选【框架协议采购】，品目C18040102公务用车保险，关联预算指标，提交财政备案；
2. 进入定点大厅：左侧【电子卖场】→【定点服务】→【汽车保险定点专区】；
3. 筛选入围保险公司，查看费率、理赔服务、本地网点；
4. 发起投保联系单：录入车辆号牌、车架号、使用年限、投保险种、保险起止日期；
5. 供应商线上报价，确认保费后生成电子订单；
6. 线上确认验收，起草电子合同，双方CA签章后提交财政备案；
7. 保险公司线上出具电子保单，平台留存保单附件用于国库支付。
三、渠道二：服务市场直购/在线询价（意外险、责任险、财产小额保险）
教职工意外险、校方责任险、办公财产险、小额履约险，未进定点框架适用。
1. 申报自行采购计划，品目选择C1804对应细分险种；
2. 路径：【电子卖场】→【服务市场】，搜索“保险、意外险、责任险”；
3. 模式1直购：找到上架保险服务商品，加入购物车，关联采购计划直接下单；
4. 模式2询价（多家比价）：【在线询价专区】发布保险需求，邀请3家及以上保险供应商报价；
5. 择优确定成交供应商，生成成交订单；
6. 上传投保人员/资产清单作为订单附件，供应商出单后线上验收；
7. 起草、签章、备案电子合同完成采购闭环。
四、渠道三：大额保险项目招标/竞争性磋商（大额财产险、批量人员险、工程保险）
预算超分散采购限额、批量大额保险，走项目采购招投标流程。
1. 发布政府采购意向公示，满30天再启动采购；
2. 【项目采购】→【采购计划申报】，选择公开招标/竞争性磋商；
3. 编制采购文件，明确保险险种、保额、理赔时效、分支机构服务要求；
4. 发布公告，供应商在线获取招标文件、线上投标；
5. 线上开标、评审，公示中标保险公司；
6. 发放中标通知书，线上签订框架合同，分批投保下单结算。
五、渠道四：政采履约保证保险（供应商替代保证金，采购人仅核验保单）
采购人无需采购，仅接收中标供应商线上投保的履约保险保单，替代现金履约保证金。
1. 中标项目【项目采购】→【履约保证保险】模块；
2. 查看供应商上传电子保单，核对保险金额、保险期限、承保公司；
3. 保单核验无误，即可免除供应商缴纳现金履约保证金；
4. 保单作为项目附件归档，同步写入项目合同条款。
六、保险采购合同与结算规范
1. 保费金额、保险期限、险种必须与采购计划、订单完全一致，系统强制校验；
2. 合同附件必须上传电子保单、投保明细清单；
3. 全部双方CA签章完成后，2个工作日内提交财政备案；
4. 国库支付以平台备案电子合同+保单作为唯一付款凭证，线下纸质保单无效。
七、采购保险高频报错与解决办法
❌ 找不到保险定点入口：本省未统一征集车辆保险框架，改用服务市场询价采购；
❌ 无法搜索保险服务商品：供应商未变更协议采购范围，未勾选C1804保险品目；
❌ 供应商无法接单：缺少《经营保险业务许可证》，无保险经营资质；
❌ 计划品目选错：未选C1804保险服务，修改采购计划重新备案；
❌ 保单无法上传附件：PDF超过5M，压缩后重新上传；
❌ 子账号看不到定点/询价菜单：管理员开通电子卖场、项目采购权限。
八、供应商上架保险服务基础资质（采购人核验参考）
1. 营业执照，经营范围含保险业务；
2. 金融监管总局核发《经营保险业务许可证》；分公司需总公司省级授权书；
3. 完整保险条款备案文件、费率表；
4. 本地分支机构网点证明、理赔服务承诺函；
5. 近3年无保险行业重大处罚、政府采购失信记录截图。
九、重要合规提醒
1. 财政资金保险禁止线下私下投保，必须全程线上计划-下单-合同-备案；
2. 同一批次多车辆/多人保险，统一一份采购计划，禁止拆分规避限额；
3. 保险到期续保需重新走采购流程，不可直接线下续保；
4. 各省定点保险框架独立，跨地市车辆保险需切换对应区县租户操作；
5. 咨询热线：4009622005，可处理定点入口缺失、保险商品搜不到、合同备案报错、保单上传异常问题。
